La diputada nacional Caren Tepp presentó en la Cámara de Diputados una iniciativa para crear un Régimen de Emergencia para el Desendeudamiento Social (REDES), orientado a personas con deudas de tarjetas de crédito y préstamos personales en mora.
La diputada nacional de Unión por la Patria, Caren Tepp, presentó en la Cámara de Diputados un proyecto de ley para crear el Régimen de Emergencia para el Desendeudamiento Social (REDES), destinado a personas con deudas de tarjetas de crédito y préstamos personales que se encuentren en situación de mora. La iniciativa busca establecer mecanismos de reestructuración de deudas de consumo.
Según el proyecto, el endeudamiento de las familias dejó de estar asociado principalmente a consumos extraordinarios o a la compra de bienes durables y pasó a convertirse en una herramienta para sostener la vida cotidiana.
“Durante mucho tiempo pensamos el crédito como una herramienta para comprar algo que no podíamos pagar de contado, para hacer una inversión o para acceder a un bien. Hoy la situación es otra: cada vez más familias tienen que recurrir a una tarjeta, a un préstamo o a una aplicación para pagar la comida, el alquiler, los medicamentos o las tarifas”, sostuvo Tepp.
El diagnóstico de la iniciativa indica que, cuando los ingresos pierden capacidad de compra, el crédito comienza a ocupar el lugar del ingreso. La deuda deja de ser complementaria y pasa a funcionar como una forma de completar lo que falta para llegar a fin de mes.
“Lo que estamos viendo es que las familias no se endeudan porque de repente decidieron consumir por encima de sus posibilidades. Se endeudan porque el dinero que entra todos los meses ya no alcanza para cubrir los gastos necesarios. Y cuando esa situación se sostiene en el tiempo, una deuda empieza a pagar otra deuda y el problema se vuelve cada vez más difícil de resolver”, explicó la diputada.
El proyecto señala que esa dinámica puede derivar en una situación de “asfixia crediticia”, donde los hogares acumulan obligaciones, comprometen ingresos futuros y llegan a un punto en el que no pueden afrontar las deudas existentes ni acceder a nuevo financiamiento.
“Hay un momento en que la deuda deja de ser una solución transitoria y empieza a convertirse en el problema. Cuando una familia tiene comprometido buena parte de lo que todavía no cobró, ya no estamos hablando de una mala decisión financiera: estamos hablando de una situación que pone en riesgo su capacidad de sostener la vida cotidiana”, planteó Tepp.
La iniciativa propone crear el REDES, que permitiría reestructurar deudas de consumo bajo determinadas condiciones. El proyecto contempla quitas de capital según la antigüedad de la mora y establece límites para la tasa de refinanciación.
Uno de los puntos centrales es que la cuota resultante de la reestructuración no pueda superar el 20 por ciento de los ingresos netos mensuales de la persona deudora. También contempla la extinción de determinados intereses punitorios y establece que los costos administrativos de la renegociación no puedan trasladarse al deudor.
Durante el proceso de renegociación se suspenderían las acciones judiciales y extrajudiciales de cobro y el devengamiento de intereses, cargos y comisiones sobre las deudas alcanzadas por el régimen.
“Si el ingreso de una familia ya no alcanza para sostener lo básico, no podemos pensar una salida que simplemente le exija seguir pagando cada vez más. La discusión tiene que ser cómo reestructuramos esas deudas para que puedan ser afrontadas sin comprometer las condiciones de vida de quienes las tienen”, señaló Tepp.
La propuesta busca abordar el sobreendeudamiento familiar como una problemática que excede las decisiones individuales y requiere una respuesta que permita recuperar capacidad de pago sin profundizar el deterioro de los ingresos de los hogares.